Банк ВТБ 24 ипотека: условия и требования

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году  начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке от 9,2% на вторичке от 9,25 если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей,  а заемщикам  из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Программа Ставка, % Первый взнос, % Примечание
Строящееся жилье 10,6 15% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье 10,6 15% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование 10,6 20% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья 12,2 Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных 9,8 15 Сумма 2019 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка» 10,1 20 приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями 10,6 40 Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой 6 20 Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Онлайн калькулятор

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки«, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Требования к заёмщикам

  1. Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений.
  2. Место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Документы, предоставляемые заёмщиком и поручителем.

Поручители

Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей – банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заёмщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные). Все поручители, участвующие в совокупном доходе заемщика, предоставляют пакет документов, аналогичный документам заёмщика.

В качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заёмщика, если между супругами не заключен брачный договор.

В этом случае при оформлении заявки на ипотеку поручитель предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости может быть оформлено как в индивидуальную собственность заёмщика, так и в общую совместную собственность заёмщика и поручителя-законного супруга/супруги.

Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по кредиту в случаях, когда заёмщик по тем или иным причинам не погашает ипотечный кредит.

Требования к заёмщикам

  1. Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений.
  2. Место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Документы, предоставляемые Заемщиком и Поручителем.

Поручители

Для увеличения суммы кредита Вы можете привлекать Поручителей – Банк учтет совокупный доход Заемщика и Поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники Заемщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные). Все Поручители, участвующие в совокупном доходе Заемщика, предоставляют пакет документов, аналогичный документам Заемщика.

В качестве обязательных поручителей Банк привлекает супругов Заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.

В этом случае при оформлении заявки на ипотеку Поручитель предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости может быть оформлено как в индивидуальную собственность Заемщика, так и в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя-законного супруга/супруги.

Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по кредиту в случаях, когда Заемщик по тем или иным причинам не погашает ипотечный кредит.

Банки были созданы не только для хранения и сбережения средств, но и для материальной помощи населению. Поэтому когда возникает квартирный вопрос, люди задумываются об ипотечном кредите. ВТБ 24 тоже предлагает свои услуги. Воспользоваться ими относительно возможно практически для любой категории граждан, после выполнения предлагаемых ВТБ 24 ипотекой условий.

Основная информация

Современный ВТБ 24 имеет на сегодня множество преимуществ и приятных программ для граждан по всей России:

  • Проект «зарплатный» — ипотека по упрощённым требованиям и пониженной ставке относится к клиентам, которые получают заработную плату на счёт в этом же банке. Доверия к таким клиентам у специалистов больше, так как у них есть полный доступ к информации о материальной ситуации в жизни заёмщика.
  • Покупка первичной и вторичной недвижимости.
  • Увеличивается жилплощадь — уменьшается процентная ставка.
  • Победа над формальными вещами.
  • Рефинансирование уже имеющихся кредитов и ипотек.
  • Специальные условия для военнослужащих и железнодорожников.
  • Ипотека «молодая семья». Условия упрощаются только в случае подтверждения государством.
  • Залог в виде недвижимости.
  • По максимуму для Московской и Ленинградской областей. Для жителей на этих территориях Российской Федерации доступна ипотека на жилье стоимостью до тридцати миллионов рублей. При этом в остальных регионах всего пятнадцать. Разницы в ставках совершенно нет.

Процентные ставки за последний год значительно снизились.

Но можно добиться и абсолютного минимума для банка, для этого необходимо:

  • Быть работником корпоративной организации ВТБ 24.
  • Быть государственным служащим: работник образования, специалист здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни РФ, федеральных или муниципальных органов управления.
  • Получать заработные выплаты на пластиковую карту банка ВТБ.

Требования к претенденту:

  1. Совершеннолетний возраст по законодательству Российской Федерации.
  2. Постоянная регистрация в области филиала банка, который предоставляет средства.
  3. Всевозможные документы, доказывающие официальный и дополнительный доход.
  4. Согласие на получение полного комплекта личного страхования и покупаемого объекта от происшествий: смерть либо официально признанная недееспособность заёмщика, порча или утрата жилплощади, разделение или лишение прав на собственность.

Для того чтобы получить ипотеку в банке ВТБ 24, необходимо:

  • Заполнить онлайн или при личном посещении заявление.
  • Дождаться решения. Обычно рассмотрение занимает до пяти рабочих дня.
  • За четыре месяца выбрать желаемую недвижимость.
  • Предоставить в банк всю необходимую документацию и заключить договор.

Льготные программы

Существуют специальные программы для граждан, которые предоставляют скидки либо упрощённые требования к человеку для получения кредита.

Приобретение жилплощади

Условия для получения:

  • Программа предназначена для покупки первичного и вторичного недвижимого имущества.
  • Доступный кредитный лимит от шестиста тысяч рублей до 60 млн руб.
  • Максимально выплатить можно за тридцать лет.
  • Обязательный стартовый взнос — десять процентов от всей суммы кредита.
  • Страхование приобретаемого жилья: если оно уже построено, то доступно страхование личное, недвижимости и титула в течение трёх лет; если находится на стадии постройки, то появляется возможность личного страхования и жилплощади, после завершения стройки.
  • Процентная ставка: от 9,7 для владельцев карт ВТБ и государственных работников; при обоих вышеуказанных критериях от 9,5 процентов; от десяти для работников корпоративной организации ВТБ 24; от 9,6, если клиент является служащим корпоративной компании и госспециалистом.
  • Во временных рамках акции до тридцать первого мая 2019 года: от 9,6 процентов для служащего корпоративной компании или физического лица; от 9,3 для хозяина пластиковых карт или государственных работников; от 9,2, если заёмщик — служащий корпоративной компании и специалист на государственной службе; от 9,1 процентов для участника программ «зарплатный» и «люди дела».
  • Пакет документов: письменное заявление, удостоверение личности, СНИЛС либо ИНН, справка по форме 2НДФЛ или из налоговой службы за предыдущие двенадцать месяцев (не требуется, если зарплата начисляется на счёт банка ВТБ), ксерокопия или выписка из трудовой книжки, военный билет для лиц мужского пола до двадцати семи лет. Возможно, что сотрудники учреждения в спорных ситуациях попросят предоставить иные бумаги.

Больше жилплощадь — ниже ставка

Условия для получения:

  • Основное требование, чтобы площадь приобретаемой недвижимости от шестидесяти пяти квадратных метров.
  • Кредитный лимит: от 600 тысяч рублей до шестидесяти миллионов руб.
  • На выплату даётся до тридцати лет.
  • Обязательный первоначальный взнос — от двадцати процентов общей стоимости.
  • Страхование приобретаемого жилья: если оно построенное, то должно быть страхование личное, недвижимости, а также титула в течение 3 лет; если находится на стадии постройки, то обязательно личное страхование и жилищной недвижимости, после завершения стройки.
  • Ставка в процентах: по стандарту от 9,3; от 8,9 по акции до конца мая 2018.

Победа над формальной волокитой

Условия для получения:

  • Лимит получаемых средств до тридцати млн рублей для Москвы и Питера, до пятнадцати для иных регионов России.
  • Выплатить необходимо максимум за двадцать лет.
  • Взнос для получения должен составлять от тридцати процентов кредита.
  • Комплект страховки.
  • Базовая ставка — 9,7; по акции — 10,3 процентов; по акции и площади от 65 квадратных метров — 9,6.
  • Требуемая документация: письменная заявка, военник, документ, удостоверяющий личность, свидетельство государственного страхования.

Молодая семья

Ипотека «молодая семья» ВТБ 24 условия:

  • Взнос на первоначальном этапе — 10%, который может внести за семью государство, что делает её самой выгодной ипотекой для молодой семьи.
  • Возрастное ограничение до тридцати пяти лет.
  • Требуется официальное подтверждение участия в государственной программе поддержки молодых семей.
  • Максимальный размер до двух миллионов двухсот тысяч рублей.

Рефинансирование ипотеки

Требуемые критерия:

  • Программа предназначена на погашение уже имеющихся кредитов и ипотек в других банках страны.
  • Размер выдаваемых средств — до 30 млн рублей для областей: Московской и Лениградской; до 15 для определённого перечня городов; до 10 для иных территорий РФ.
  • Выдаётся под залог жилищной площади. При этом сумма ипотеки может достигать только до восьмидесяти процентов от стоимости недвижимости. Если оформляется по двум документам, тогда до половины цены.
  • По упрощённой документации оплатить нужно будет за двадцать лет, по стандарту до 30 лет.
  • Ставка: от десяти — без подтверждения доходов; от 9,3% по стандарту или сотрудников корпоратива; от девяти целых — владельцы карт или госслужащие; от 8,9 — работникам корпоратива и людям профессий из списка «люди дела»; от 8,8 — госсотрудникам с картами банка ВТБ 24.
  • Пошаговая инструкция: посетить банковское отделение и проконсультироваться, принести пакет документов; оставить заявление и дождаться решения в течение пяти рабочих дней, получить кредит.
  • Помимо стандартных документов необходимо ещё прикрепить справку о своевременных оплатах по имеющийся ипотеке и отсутствии задолженностей или штрафных пени.

При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные сведения для вынесения решения по выдаче заёмных средств.

  • Автор: chebo
  • Распечатать

Оцените статью:

(0 голосов, среднее: 0 из 5)